A Importância de Separar as Finanças Pessoais e Jurídicas para Pequenas Empresas:

Um Passo Fundamental para o Sucesso e o Acesso ao Crédito

Administrar uma pequena empresa é um grande desafio. Além de oferecer produtos ou serviços de qualidade, os empreendedores precisam gerenciar diversos aspectos financeiros. Um erro comum entre pequenas e microempresas é misturar as finanças pessoais com as jurídicas, o que pode criar sérios problemas para o crescimento do negócio e, principalmente, dificultar o acesso a crédito. Neste artigo, vamos discutir a importância de separar essas finanças, abrir uma conta PJ (Pessoa Jurídica) e como isso pode facilitar o relacionamento com o banco, abrindo portas para o futuro financeiro da empresa.

Separação das Finanças: Por que é Crucial?

Manter as finanças pessoais e empresariais em uma única conta pode parecer conveniente no início, mas, a longo prazo, isso gera falta de controle e confusão. Quando as despesas pessoais são misturadas com as da empresa, fica muito mais difícil entender o verdadeiro estado financeiro do negócio. Esse descontrole impacta diretamente nas decisões gerenciais, como precificação de produtos, investimentos em expansão e estratégias de crescimento.

Segundo uma pesquisa realizada pelo Sebrae, 38% das micro e pequenas empresas brasileiras enfrentam dificuldades para gerenciar seu fluxo de caixa, muitas vezes devido à falta de controle sobre o que é gasto para o negócio e o que é gasto para fins pessoais. A separação adequada é um passo importante para melhorar esse controle e, consequentemente, a saúde financeira da empresa.

Abrir uma Conta PJ: O Primeiro Passo

Uma das formas mais eficazes de garantir essa separação é abrir uma conta bancária PJ. Com uma conta específica para a empresa, o empreendedor consegue organizar melhor as receitas e despesas, além de simplificar a gestão contábil, especialmente na hora de pagar impostos e emitir notas fiscais.

Além disso, movimentar a conta PJ de maneira regular demonstra para os bancos que a empresa possui organização financeira e responsabilidade com suas operações. Isso é essencial na hora de buscar uma linha de crédito, pois os bancos valorizam empresas que mostram clareza e estabilidade em suas finanças.

Segundo dados da Associação Nacional de Executivos de Finanças (Anefac), 70% das pequenas empresas que têm dificuldade de acesso a crédito enfrentam problemas na comprovação de faturamento e movimentação financeira. Manter uma conta PJ ativa e bem administrada pode ser um diferencial competitivo no momento de solicitar financiamentos ou capital de giro.

Relacionamento com o Banco: Um Alinhado ao Crescimento da Empresa

Ter uma conta PJ ativa e movimentada também ajuda a construir um relacionamento sólido com o banco. As instituições financeiras estão mais propensas a conceder crédito a empresas com as quais mantêm uma boa relação e que demonstram um histórico de boa gestão financeira.

Além disso, movimentar a conta PJ regularmente pode aumentar a confiança do banco na empresa, facilitando a aprovação de crédito em momentos de necessidade. Dados da Confederação Nacional das Micro e Pequenas Empresas (Conampe) mostram que 50% das pequenas empresas que têm um bom relacionamento com seus bancos conseguem linhas de crédito com taxas de juros menores do que aquelas que não movimentam ou não têm contas jurídicas.

Ao ter um histórico bancário consistente, a empresa também pode ter acesso a produtos financeiros específicos para negócios, como linhas de crédito para capital de giro, antecipação de recebíveis e crédito para investimento em equipamentos ou expansão. Estes recursos são fundamentais para o crescimento sustentável de qualquer negócio.

Acesso ao Crédito: Um Reflexo de Boas Práticas

Empresas que conseguem separar corretamente suas finanças e manter uma movimentação regular em uma conta PJ estão mais preparadas para buscar crédito. Bancos e outras instituições financeiras exigem uma série de documentações e comprovações para liberar linhas de crédito, e uma das principais é a movimentação financeira da empresa.

Ao demonstrar organização e visão de crescimento, o empresário aumenta suas chances de ter o crédito aprovado, e com condições mais vantajosas. O mercado financeiro valoriza empresas que têm um plano de crescimento e que mostram, através de suas operações, que estão preparadas para lidar com as exigências do mundo corporativo.

Conclusão

Separar as finanças pessoais das jurídicas, abrir e movimentar uma conta PJ, e estabelecer um relacionamento com o banco são práticas essenciais para o sucesso de qualquer pequena empresa. Isso não só facilita a gestão financeira, mas também abre portas para o acesso a crédito e outros serviços que podem impulsionar o crescimento do negócio.

Conquistar o crescimento sustentável de uma pequena empresa começa com atitudes simples, como a separação das finanças e o desenvolvimento de um relacionamento sólido com o banco. A Querocred está aqui para apoiar esse caminho, oferecendo soluções de crédito para pessoas jurídicas e facilitando o acesso a recursos que impulsionam o sucesso e a saúde financeira da sua empresa. Juntos, vamos construir um futuro sólido e promissor!

Fontes:

• Sebrae: “Relatório de Gestão Financeira em Micro e Pequenas Empresas”
• Anefac: “Estudo sobre Acesso ao Crédito para Pequenas Empresas”
• Conampe: “Pesquisas sobre Micro e Pequenas Empresas e Crédito”